Kredi Kartı Borcu Hesaplama aracı; mevcut kart borcu, aylık faiz oranı, planlanan sabit ödeme ve varsa yeni harcamalar üzerinden borcun kaç ayda kapanacağını, toplam faiz yükünü ve aylık kalan bakiyeyi tahmin eder. Kredi kartı borcu hesaplama sonucunun bankayla uyuşması için ekstredeki akdi faiz, vergi ve işlem tarihleri kullanılmalıdır.
Kredi Kartı Borcu Hesaplama Aracı Nasıl Kullanılır?
- Ekstre veya mobil bankacılıktaki mevcut borç bakiyesini girin.
- Bankanızın uyguladığı aylık akdi faiz oranını yazın; TCMB oranı azami sınırdır, banka oranı farklı olabilir.
- Her ay düzenli ödeyebileceğiniz sabit tutarı girin.
- Yeni harcama yapacaksanız aylık ortalama harcamayı ayrıca ekleyin.
- Hedef kapatma süresi varsa ay sayısını seçin.
- Kredi kartı borcu hesaplama sonucunda kapanış ayı, toplam ödeme ve toplam faizi birlikte inceleyin.
Kredi Kartı Borcu Nasıl Hesaplanır?
Basitleştirilmiş aylık bakiye akışı şöyledir:
Dönem faizi = dönem başı borç × aylık faiz oranı
Yeni bakiye = dönem başı borç + faiz + vergiler + yeni harcamalar − ödeme
Bu işlem bakiye sıfırlanana kadar her ay tekrarlanır. Gerçek ekstrede alışveriş ve nakit avans faiz başlangıçları, ödeme tarihleri, BSMV/diğer yasal kalemler ve yuvarlama farklı olabilir.
50.000 TL Kredi Kartı Borcu Kapatma Örneği
Mevcut borç 50.000 TL, aylık faiz %4, sabit ödeme 8.000 TL ve yeni harcama sıfır kabul edilsin. Vergiler hesaba katılmadan ilk ay:
- Faiz: 50.000 × %4 = 2.000 TL
- Ödeme öncesi bakiye: 52.000 TL
- 8.000 TL ödeme sonrası bakiye: 44.000 TL
Aynı işlem sürdürüldüğünde borç yaklaşık 8 ayda kapanır. Toplam ödeme yaklaşık 58.714,64 TL, toplam faiz yaklaşık 8.714,64 TL’dir. Son ödeme yaklaşık 2.714,64 TL olur. Banka vergileri ve günlük tahakkuk eklendiğinde gerçek tutar daha yüksek olabilir.
Kredi Kartı Borcu Kaç Ayda Biter?
Yeni harcama yok, faiz ve aylık ödeme sabitse matematiksel kapanış süresi şu ilişkiyle tahmin edilebilir:
n = −ln(1 − rP/A) / ln(1 + r)
- P: başlangıç borcu
- r: aylık faiz
- A: aylık sabit ödeme
- n: yaklaşık ay sayısı
Formülün çalışması için aylık ödeme, ilk ay faizinden yüksek olmalıdır. Ödeme faiz ve yeni harcamaları karşılamıyorsa borç küçülmez.
Aylık Ne Kadar Ödersem Borç Kapanır?
Belirli bir sürede kredi kartı borcu kapatma için gereken eşit ödeme:
Aylık ödeme = P × [r(1 + r)n] / [(1 + r)n − 1]
Vergi ve yeni harcama yok varsayımıyla bu formül hedef aya uygun ödeme üretir. Daha yüksek ödeme kapanış süresini ve toplam faizi azaltır. Hedef ödeme bütçeyi aşıyorsa vade, yapılandırma veya harcama planı yeniden değerlendirilmelidir.
Asgari Ödeme ile Kredi Kartı Borcu Hesaplama
Asgari ödeme, borcu hızlı kapatmak için değil ekstrede ödenmesi gereken alt sınırı belirlemek içindir. Sadece asgari tutar ödendiğinde kalan borç faiz taşımaya devam eder. Asgari tutar dönem borcuna bağlı değiştiği için sabit ödeme formülündeki gibi düz bir kapanış süresi çıkmayabilir. Kart limitine göre geçerli asgari oranı ve ekstre tutarını ayrıca kontrol edin.
Yeni Harcama Borç Kapatma Planını Nasıl Etkiler?
Aylık ödeme 8.000 TL iken karta 3.000 TL yeni harcama ekleniyorsa borcu azaltan net nakit yalnızca 5.000 TL’dir; faiz ve vergiler bunun da içinden çıkar. Kredi kartı borcu hesaplama yaparken “artık kartı kullanmayacağım” varsayımı gerçekçi değilse ortalama yeni harcamayı mutlaka girin.
Akdi Faiz ve Gecikme Faizi Farkı
Akdi faiz, dönem borcunun tamamı ödenmediğinde sözleşme koşullarına göre taşınan borca uygulanır. Gecikme faizi, asgari ödeme yükümlülüğünün zamanında karşılanmayan kısmında gündeme gelebilir. TCMB bu oranlar için azami sınırlar yayımlar; bankalar sınırı aşmamak üzere kendi oranlarını belirler. Hesapta ekstrede yazan güncel oran kullanılmalıdır.
Ağustos 2026 Kredi Kartı Azami Faiz Oranları
TCMB’nin 1 Ağustos 2026 için yayımladığı aylık azami oranlar aşağıdadır. Bunlar bankaların aşamayacağı üst sınırlardır; banka daha düşük oran uygulayabilir. Hesaplayıcıya mümkünse kartınızın ekstresinde veya sözleşmesinde yazan aylık akdi faiz oranını girin.
| Dönem borcu / işlem türü | Azami akdi faiz | Azami gecikme faizi |
|---|---|---|
| 30.000 TL altında | %3,25 | %3,55 |
| 30.000–180.000 TL arasında | %3,75 | %4,05 |
| 180.000 TL üzerinde | %4,25 | %4,55 |
| Nakit çekim veya kullanım | %4,25 | %4,55 |
| Yabancı para kredi kartı işlemleri | %2,98 | %3,28 |
Aynı tabloda aylık referans oran %3,11’dir. BDDK’nın 29 Ocak 2026 tarihli 11366 sayılı kararı kapsamındaki kredi kartı yapılandırmalarında uygulanacak aylık akdi faiz bu referans oranı aşamaz. Yapılandırma uygunluğu, başvuru süresi ve sözleşme koşulları ayrıca bankadan doğrulanmalıdır.
Faiz Eşiği ile Asgari Ödeme Eşiği Aynı mı?
Hayır. Azami faiz tablosundaki 30.000 TL ve 180.000 TL eşikleri dönem borcuna göre faiz dilimini belirler. Asgari ödeme oranındaki 50.000 TL eşiği ise kart limitine ilişkindir. Bu iki eşik farklı amaçlarla kullanılır.
Kredi Kartı Yapılandırma ile Normal Ödeme Planı
Yapılandırmada banka borcu ayrı taksit planına bağlar; faiz oranı, vade, kart kullanım koşulu ve taksitler kurul kararlarıyla/sözleşmeyle belirlenir. 2026’daki belirli düzenlemelerde yapılandırma aylık akdi faizinin referans oranı aşmaması öngörülmüştür. Yapılandırma teklifi normal kart borcu hesaplama formülüyle değil bankanın resmi ödeme planıyla karşılaştırılmalıdır.
Kredi Kartı Borcu Kapatma Stratejisi
- Yeni harcamayı durdurun veya gerçekçi bir sınır belirleyin.
- Asgari tutardan yüksek, sürdürülebilir sabit ödeme seçin.
- Birden fazla kartta faiz oranı ve bakiyeleri ayrı listeleyin.
- Ek ödeme geldiğinde kalan anaparayı azaltmanın toplam faize etkisini hesaplayın.
- Yapılandırma teklifinde toplam geri ödeme, ücret ve kullanım kısıtlarını inceleyin.
Sonuç Nasıl Yorumlanır?
Kredi kartı borcu hesaplama sonucundaki “kapanış süresi”, faiz ve ödeme varsayımlarının değişmediği senaryodur. “Toplam faiz” anapara dışındaki tahmini finansman yükünü, “toplam ödeme” ise anapara ve maliyetin birleşimini gösterir. Banka ekstresi daha yüksekse işlem tarihleri, vergiler, nakit avans, gecikme veya yeni harcama farklarını kontrol edin.
Sınırlar ve Varsayımlar
- Faiz oranı ve aylık ödemenin sabit kaldığı varsayılır.
- Vergiler ayrıca modellenmiyorsa toplam maliyet düşük çıkar.
- Nakit avans, taksitli işlem ve yabancı para borcu farklı oranlara tabi olabilir.
- Günlük faiz tahakkuku ile aylık model arasında küçük fark oluşabilir.
- Araç bankanın resmi ekstresi veya yapılandırma teklifi değildir.
Resmî Kaynaklar
- TCMB Kredi Kartı Azami Faiz Oranları — güncel akdi, gecikme ve yapılandırma referans oranları.
- BDDK 29 Ocak 2026 Tarihli 11366 Sayılı Yapılandırma Kararı — asgari ödeme ve yapılandırma düzenlemeleri.
- BDDK Kredi Kartı Asgari Ödeme Duyurusu.
İlgili Hesaplayıcılar
- Kredi Kartı Asgari Ödeme Hesaplama 2026
- Kredi Kartı Gecikme Faizi Hesaplama
- Kredi Yapılandırma Hesaplama
- Kredi Hesaplama
Son güncelleme: 20 Ağustos 2026.