Kredi Hesaplama aracı; kullanmak istediğiniz anapara, aylık faiz oranı ve vade üzerinden eşit taksitli bir kredinin yaklaşık aylık taksidini, toplam geri ödemesini ve faiz yükünü hesaplar. Sonuç yalnızca faiz ve anapara akışını gösterir; tahsis ücreti, sigorta, vergi ve ürüne özgü diğer masraflar eklenmediğinde bankanın toplam maliyetinden düşük kalabilir.
Kredi Hesaplama Aracı Nasıl Kullanılır?
- Bankadan kullanacağınız net kredi anaparasını girin.
- Teklifteki faiz oranının aylık mı yıllık mı olduğunu kontrol ederek doğru alana yazın.
- Vadeyi ay cinsinden seçin; 2 yıl için 24 ay girilmelidir.
- Varsa masraf, sigorta ve vergileri ayrı alanlara ekleyin.
- Hesapla düğmesine basın; aylık taksit, toplam ödeme ve toplam maliyeti birlikte inceleyin.
Farklı banka tekliflerini karşılaştırırken yalnızca faiz oranını değil aynı anapara, aynı vade ve aynı masraf kapsamını kullanın.
Eşit Taksitli Kredi Formülü
Sabit faizli ve her ay sonunda eşit taksit ödenen standart amortismanlı kredi için:
Taksit = P × [r × (1 + r)n] / [(1 + r)n − 1]
- P: kredi anaparası
- r: dönemsel, yani aylık faiz oranı (yüzde değil ondalık)
- n: toplam taksit sayısı
Faiz sıfırsa formül P / n biçimine iner. Ödemeler ay başında yapılıyorsa veya değişken faiz uygulanıyorsa standart formülün sonucu değişir.
100.000 TL Kredi Hesaplama Örneği
100.000 TL anapara, aylık %3 faiz ve 12 ay vade için r = 0,03 ve n = 12 alınır:
- Aylık taksit: yaklaşık 10.046,21 TL
- 12 aylık toplam geri ödeme: yaklaşık 120.554,50 TL
- Toplam faiz: yaklaşık 20.554,50 TL
Bu örneğe tahsis ücreti, sigorta ve ürüne göre doğabilecek vergiler dahil değildir. Bankanın ödeme planında yuvarlama nedeniyle son taksit birkaç kuruş farklı olabilir.
Kredi Taksitinde Anapara ve Faiz Dağılımı
Eşit taksit sabit kalsa da taksidin içeriği her ay değişir. İlk ay faiz, kalan anapara üzerinden hesaplanır:
Dönem faizi = dönem başı kalan anapara × aylık faiz
Anapara ödemesi = taksit − dönem faizi
Yeni bakiye = eski bakiye − anapara ödemesi
100.000 TL ve aylık %3 örneğinde ilk ay faizi 3.000 TL, ilk taksitte kapatılan anapara yaklaşık 7.046,21 TL’dir. Kalan anapara azaldıkça faiz payı düşer, anapara payı yükselir.
Aylık Faizden Yıllık Faiz Nasıl Bulunur?
Aylık oranı 12 ile çarpmak nominal yıllık oranı verir; bileşik etkiyi göstermez. Aylık faiz r ise efektif yıllık oran:
Efektif yıllık oran = (1 + r)12 − 1
Aylık %3 için nominal yıllık oran %36 iken bileşik efektif oran yaklaşık %42,58’dir. Buna rağmen bu oran da ücret, sigorta ve diğer maliyetleri içermeyebilir; kredi teklifindeki yıllık maliyet oranıyla aynı kavram olarak görülmemelidir.
Faiz Oranı ile Toplam Kredi Maliyeti Arasındaki Fark
Faiz oranı yalnızca borç bakiyesine uygulanan finansman oranıdır. Toplam maliyet; faizle birlikte tahsis ücreti, zorunlu tutulan ürünler, vergi ve diğer yasal kalemlerden etkilenebilir. Aynı aylık faiz oranına sahip iki teklifin toplam geri ödemesi bu masraflar yüzünden farklı olabilir. Karşılaştırmada sözleşme öncesi bilgi formundaki toplam geri ödeme ve yıllık maliyet oranına bakın.
Vade Uzarsa Taksit ve Toplam Faiz Nasıl Değişir?
Diğer koşullar aynıyken vade uzadığında aylık taksit genellikle azalır; ancak anapara daha uzun süre faiz taşıdığı için toplam faiz artar. Düşük taksit her zaman daha ucuz kredi anlamına gelmez. Bütçenin kaldırabildiği en kısa makul vade, toplam maliyeti düşürmeye yardımcı olabilir.
İhtiyaç, Taşıt ve Konut Kredisi Hesabı Aynı mıdır?
Temel eşit taksit formülü aynı olabilir; fakat faiz, vergi, teminat, ekspertiz, sigorta ve yasal vade/finansman sınırları ürün türüne göre değişir. Konut kredisinde ekspertiz ve teminat koşulları, taşıt kredisinde araç değeri ve kredi oranı, ihtiyaç kredisinde ise güncel vade sınırları sonucu etkileyebilir. Genel araç yaklaşık taksiti gösterir; ürün özelindeki nihai teklifi üretmez.
Erken Ödeme ve Ara Ödeme Sonucu Nasıl Etkiler?
Ara ödeme kalan anaparayı düşürdüğü için sonraki faiz yükünü azaltabilir. Banka yeni taksit tutarı veya yeni vade oluşturabilir. Erken kapamada o tarihe kadar işlemiş faiz, kalan anapara ve ürüne göre yasal tazminat/ücret birlikte değerlendirilir. Standart ilk ödeme planı, sonradan yapılacak ara ödemeyi kendiliğinden içermez.
Kredi Teklifleri Nasıl Karşılaştırılır?
- Aynı kredi tutarı ve vadeyi kullanın.
- Aylık taksitle birlikte toplam geri ödemeyi karşılaştırın.
- Faiz dışındaki bütün ücret ve sigortaları listeleyin.
- Yıllık maliyet oranının aynı yöntemle hesaplandığını doğrulayın.
- Değişken faiz, balon ödeme veya ara ödeme koşullarını ayrı inceleyin.
Sonuç Nasıl Yorumlanır?
Aylık taksit, düzenli nakit akışınızın karşılayacağı ödeme yükünü; toplam faiz, vade boyunca finansman maliyetini gösterir. Toplam geri ödeme anapara ile toplam maliyetin birleşimidir. Hesap sonucu bütçeye uygunsa bile gelir kaybı veya faiz değişimi senaryosu için pay bırakın. Nihai karar öncesinde bankanın ödeme planı ve sözleşme öncesi bilgi formundaki rakamları esas alın.
Sınırlar ve Varsayımlar
- Formül sabit dönemsel faiz ve eşit, ay sonu taksit varsayar.
- Gecikme, erken ödeme, ara ödeme ve değişken faiz plana dahil değildir.
- Masraf, sigorta ve vergiler girilmemişse toplam maliyet eksik kalır.
- Banka yuvarlaması nedeniyle son taksit küçük fark gösterebilir.
- Hesap kredi onayı veya kişiye özel banka teklifi değildir.
Hesaplama Kaynakları
- Microsoft PMT İşlevi Dokümantasyonu — sabit oran ve eşit ödeme için taksit hesabı.
- Consumer Financial Protection Bureau: Amortization — taksit içindeki anapara ve faiz dağılımı.
- BDDK Mevzuat — kredi ürünlerine ilişkin güncel düzenlemeler.
- Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası — faiz ve bankacılık verileri.
İlgili Hesaplayıcılar
- Ne Kadar Kredi Çekebilirim?
- Erken Kredi Kapama Hesaplama
- Kredi Yapılandırma Hesaplama
- Bileşik Faiz Hesaplama
- Ne Kadar Konut Kredisi Çekebilirim?
Son güncelleme: 11 Ağustos 2026.