Bileşik Faiz Hesaplama aracı; başlangıç birikimi, her ay eklenecek düzenli katkı, beklenen yıllık efektif getiri ve yatırım süresini kullanarak gelecekteki tahmini portföy değerini hesaplar. Toplam yatırılan parayı bileşik getiriden ayırır, kazancın portföydeki payını gösterir ve birikimin yıllara göre gelişimini tablo halinde sunar.
Bileşik Faiz Nedir?
Bileşik faiz, yalnızca başlangıç anaparasının değil önceki dönemlerde oluşan kazancın da sonraki dönemlerde getiri üretmesidir. Başka bir ifadeyle “faizin de faiz kazanması”dır. Basit faizde getiri her dönem yalnızca ilk anapara üzerinden hesaplanırken bileşik yöntemde hesaplanan bakiye dönemden döneme büyür.
Bileşik büyümenin etkisi kısa vadede sınırlı görünebilir; oran, süre ve düzenli katkı arttıkça daha görünür hale gelir. Bununla birlikte hesaplamada kullanılan getiri bir varsayımdır, garanti değildir.
Bileşik Faiz Hesaplama Aracı Nasıl Kullanılır?
- Sonuçlarda kullanmak istediğiniz para birimini seçin.
- Bugün sahip olduğunuz yatırım veya birikimi başlangıç tutarı alanına girin. Başlangıç birikiminiz yoksa 0 yazabilirsiniz.
- Her ayın sonunda eklemeyi planladığınız tutarı aylık düzenli katkı alanına yazın.
- Yıllık beklenen getiri alanına efektif yıllık oran varsayımınızı yüzde olarak girin. Örneğin %20 için 20 yazın.
- Yatırım süresini yıl olarak belirtin.
- Yatırım Getirisini Hesapla düğmesine basarak portföy değerini, yatırılan toplam tutarı, tahmini kazancı ve yıllık tabloyu inceleyin.
Araçta ayrı bir bileşikleşme sıklığı seçimi bulunmaz. Yıllık efektif oran, matematiksel olarak eşdeğer aylık orana dönüştürülür ve katkıların her ay sonunda yapıldığı varsayılır.
Bileşik Getiri Nasıl Hesaplanır?
Girilen yıllık efektif getiri g ise aylık eşdeğer oran şu formülle bulunur:
r = (1 + g)1/12 − 1
Başlangıç tutarı P, aylık katkı C, aylık oran r ve toplam ay sayısı n için tahmini gelecek değer:
FV = P × (1 + r)n + C × [((1 + r)n − 1) / r]
- FV: süre sonundaki tahmini portföy değeri
- P: başlangıç tutarı
- C: ay sonunda yatırılan düzenli katkı
- r: yıllık efektif getirinin aylık eşdeğeri
- n: yıl × 12 ile bulunan toplam ay sayısı
Getiri oranı 0 ise formül sadeleşir: Portföy = başlangıç tutarı + aylık katkı × ay sayısı.
100.000 TL Başlangıç ve Aylık 10.000 TL Örneği
Başlangıç birikimi 100.000 TL, aylık katkı 10.000 TL, yıllık efektif getiri %20 ve süre 5 yıl olsun. Araç yıllık oranı aylık eşdeğer orana çevirir ve 60 ay boyunca katkıları ay sonunda ekler. Hesaplama sonucu:
- Başlangıç tutarı: 100.000 TL
- 60 aylık katkı toplamı: 600.000 TL
- Toplam yatırılan para: 700.000 TL
- Tahmini toplam kazanç: 520.988,42 TL
- Tahmini portföy değeri: 1.220.988,42 TL
- Kazancın portföydeki payı: %42,67
Bu değerler vergi, fon yönetim ücreti, komisyon ve piyasa dalgalanması olmadığı varsayımıyla hesaplanır. Gerçek yatırım sonucu aynı olmayabilir.
Yalnızca Başlangıç Tutarıyla Bileşik Faiz Örneği
Düzenli katkı yapılmadan 10.000 TL’nin yıllık efektif %20 getiriyle 2 yıl değerlendirildiğini düşünelim:
10.000 × (1 + 0,20)2 = 14.400 TL
Toplam tahmini kazanç 4.400 TL’dir. Burada girilen %20 oran yıllık efektif orandır. “Yıllık %20 nominal oran, aylık bileşikleşme” ifadesi farklı bir oran tanımıdır ve aynı sonucu üretmez.
Basit Faiz ile Bileşik Faiz Arasındaki Fark
| Özellik | Basit faiz | Bileşik faiz |
|---|---|---|
| Getirinin uygulandığı tutar | Yalnızca ilk anapara | Anapara ve birikmiş getiri |
| Dönem kazancı | Aynı kalır | Bakiye büyüdükçe artar |
| Başlangıç tutarı formülü | P × (1 + g × t) | P × (1 + g)t |
| Uzun vade etkisi | Doğrusal büyüme | Üstel büyüme |
10.000 TL, yıllık %20 ve 2 yıl örneğinde basit faiz sonucu 14.000 TL; yıllık efektif bileşik sonuç 14.400 TL’dir. Aradaki 400 TL, ilk yıl kazancının ikinci yıl da getiri üretmesinden kaynaklanır.
Yıllık Efektif Getiri Aylık Orana Nasıl Çevrilir?
Efektif yıllık oranı yalnızca 12’ye bölmek yaklaşık bir aylık oran verir ancak tam bileşik eşdeğer değildir. Örneğin yıllık efektif %20 için aylık eşdeğer oran:
(1 + 0,20)1/12 − 1 ≈ %1,5309
Bu aylık oran 12 dönem bileşiklendiğinde tekrar %20 yıllık efektif getiriye ulaşır. Bir ürün oranı “nominal”, “brüt”, “net” veya “efektif” olarak yayımlıyorsa kavramları karıştırmayın. Bu hesaplayıcı yıllık efektif oran bekler.
Düzenli Aylık Katkının Etkisi
Düzenli katkı, hedefe ulaşmada yalnızca getiri oranına güvenmeyi azaltır. Katkılar farklı tarihlerde portföye girdiği için ilk aylardaki para daha uzun, son aylardaki para daha kısa süre getiri üretir. Araç bütün katkıların ay sonunda ve eşit tutarda yapıldığını varsayar.
Ay başında yapılan katkı bir ay daha fazla getiri üreteceğinden sonuç biraz daha yüksek olabilir. Prim, ikramiye veya ara para yatırma gibi düzensiz katkılar araçta ayrı ayrı modellenmez; gerçekleşen yeni bakiye ile hesabı yeniden çalıştırabilirsiniz.
Yıllık Birikim Tablosu Nasıl Okunur?
Sonuç ekranındaki yıllık tabloda her yıl sonundaki toplam katkı, tahmini kazanç ve portföy değeri ayrı gösterilir. “Toplam katkı” başlangıç tutarı ile o tarihe kadar yatırılan aylık tutarların toplamıdır. “Kazanç” portföy değerinden bu toplamın çıkarılmasıyla bulunur. Bu ayrım, büyük görünen portföyün ne kadarının sizin yatırdığınız para, ne kadarının varsayımsal getiri olduğunu anlamayı kolaylaştırır.
Nominal Getiri ve Reel Getiri Farkı
Portföyün TL olarak büyümesi satın alma gücünün aynı oranda yükseldiği anlamına gelmez. Nominal getiri g, enflasyon e ise reel getiri:
Reel getiri = [(1 + g) / (1 + e) − 1] × 100
Nominal getiri %30 ve enflasyon %20 ise reel getiri yaklaşık %8,33’tür; basitçe 10 puan değildir. Araç enflasyonu otomatik düşmez. Uzun vadeli hedeflerde gelecekteki hedef tutarı da enflasyon varsayımıyla güncellemek gerekir.
Vergi ve Masraflar Sonucu Nasıl Etkiler?
Brüt getiri üzerinden yapılan hesap, yatırımcıya kalan net sonucu yüksek gösterebilir. Stopaj, fon yönetim ücreti, işlem komisyonu, saklama maliyeti veya ürün bazlı diğer kesintiler bileşik büyümeyi azaltır. Mümkünse yıllık beklenen getiri alanında tüm düzenli giderler sonrası makul bir net oran kullanın.
Beklenen Getiri Oranı Nasıl Seçilmeli?
Geçmiş performans gelecekte aynı getiriye ulaşılacağını garanti etmez. Tek ve iyimser bir oran yerine ihtiyatlı, orta ve iyimser olmak üzere üç ayrı senaryo hesaplamak daha sağlıklıdır. Özellikle hisse ve fon gibi dalgalı varlıklarda sabit getiri varsayımı, gerçek hayattaki getiri sırasını ve geçici kayıpları göstermez.
Bileşik Faiz Sonucu Nasıl Yorumlanır?
- Toplam yatırılan para, başlangıç tutarı ve bütün aylık katkıların toplamıdır.
- Tahmini toplam kazanç, portföy değeri ile yatırılan para arasındaki farktır.
- Portföy değeri, sabit getiri varsayımındaki dönem sonu toplamıdır.
- Kazancın portföydeki payı, tahmini kazancın toplam portföye oranıdır.
Yüksek tahmini sonuç tek başına yatırımın uygun olduğunu göstermez. Risk, likidite ihtiyacı, yatırım süresi, vergi ve olası kayıp birlikte değerlendirilmelidir.
Sınırlar ve Varsayımlar
- Yıllık getiri sabit bir efektif oran olarak kabul edilir ve aylık eşdeğere çevrilir.
- Aylık katkıların eşit tutarda ve her ay sonunda yapıldığı varsayılır.
- Vergi, ücret, komisyon, enflasyon ve piyasa dalgalanması otomatik hesaplanmaz.
- Ara para yatırma, para çekme ve değişken katkı dönemleri ayrı ayrı modellenmez.
- Getiri sırası riski ve geçici portföy kayıpları gösterilmez.
- Sonuç yatırım tavsiyesi veya getiri garantisi değildir.
Birincil Kaynaklar
- Investor.gov – Compound Interest Calculator
- Investor.gov – Compound Interest
- Consumer Financial Protection Bureau – How Does Compound Interest Work?
İlgili Hesaplayıcılar
- Faiz Hesaplama
- Tasarruf Hesaplama
- Mevduat Faizi Hesaplama
- Enflasyon Hesaplama
- Yatırım Getirisi Hesaplama
Son güncelleme: 20 Ağustos 2026.