Kredi gecikme faizi hesaplama aracı, vadesinde ödenmeyen tüketici kredisi taksitinin anapara bölümü için oluşabilecek yaklaşık gecikme maliyetini gösterir. Geciken anapara, sözleşmedeki gecikme faiz oranı ve geç ödenen gün sayısı birlikte değerlendirilir. Sonuç planlama amaçlıdır; bankanın ödeme planı, valör tarihi, vergi ve yasal yükümlülükleri kesin tutarı değiştirebilir.
Kredi Gecikme Faizi Hesaplama Aracı Nasıl Kullanılır?
- Ödeme planında vadesi geçen taksiti belirleyin.
- Taksitin tamamını değil, geç ödenen anapara tutarını girin.
- Kredi sözleşmesinde yazan gecikme faiz oranını ve gecikme gününü belirtin.
- Hesaplanan faiz tutarını vergi ve diğer yasal kalemler eklenmeden önceki yaklaşık maliyet olarak yorumlayın.
İhtiyaç kredisi gecikme faizi hesabında akdi faiz ile gecikme faizini karıştırmayın. Akdi faiz normal ödeme planının maliyetidir; gecikme faizi ise vadesinde ödenmeyen anapara için geç ödeme süresine bağlı olarak doğar.
Kredi Gecikme Faizi Nasıl Hesaplanır?
Basitleştirilmiş günlük hesaplama formülü şöyledir:
Gecikme faizi = Geciken anapara × gecikme faiz oranı × gecikme günü / yılın gün sayısı
Oran aylık verilmişse aynı dönem tabanına çevrilmelidir. Pratik aylık tahminde şu formül kullanılabilir:
Gecikme faizi = Geciken anapara × (aylık oran / 100) × (gecikme günü / 30)
Banka hesaplamasında sözleşmedeki gün esası ve fiilî ödeme tarihi dikkate alınır. Gecikme faizi, geç ödenen taksidin faiz ve masraf dâhil toplamı yerine taksit içindeki anapara üzerinden hesaplanır.
Tüketici Kredisinde Gecikme Faizi Üst Sınırı
Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliğine göre belirli süreli tüketici kredilerinde gecikme faiz oranı, sözleşmedeki akdi faiz oranının %30 fazlasını geçemez. Örneğin sözleşmedeki aylık akdi faiz %4 ise azami gecikme oranı basit üst sınır hesabıyla aylık %5,20 olur:
%4 × 1,30 = %5,20
Bu hesap, her kredi için otomatik uygulanacak oran anlamına gelmez. Esas alınacak oran kredi sözleşmesinde ve ödeme planında belirtilen, mevzuat sınırlarına uygun gecikme oranıdır.
Kredi Taksiti Gecikme Faizi Örneği
Bir tüketici kredisi taksitinde 12.000 TL anaparanın 15 gün geciktiğini ve sözleşmedeki aylık gecikme faizinin %5,20 olduğunu varsayalım:
12.000 × 0,052 × (15 / 30) = 312 TL
Yaklaşık faiz 312 TL’dir. Vergi, harç ve benzeri yasal yükümlülükler eklendiğinde ödenecek toplam daha yüksek olabilir. Gecikme 30 güne çıkarsa aynı varsayımla faiz yaklaşık 624 TL olur.
Kredi Taksiti Kaç Gün Gecikirse Sorun Olur?
Bir günlük gecikme dahi sözleşmeye göre faiz ve ödeme kaydı doğurabilir. Birbirini izleyen en az iki taksidin ödenmemesi hâlinde, sözleşmede borcun tamamının talep edilebileceğine ilişkin hüküm varsa kredi veren belirli şartlarla muacceliyet sürecini başlatabilir. Tüketiciye en az 30 gün süre veren bir uyarı yapılması gerekir. Bu nedenle geciken taksit için bankayla erken iletişim kurmak, maliyetin ve hukuki sürecin büyümesini önlemeye yardımcı olabilir.
Erken veya Kısmi Ödeme Sonucu Nasıl Etkiler?
Gecikmiş taksidin bir kısmı ödenirse faiz, ödeme tarihine kadar geç ödenen anapara üzerinden hesaplanır; ödeme sonrasında kalan anapara için işlem devam edebilir. Ödeme tarihi tüketici aleyhine değiştirilmemelidir. Bankanın tahsilatı anapara, faiz ve vergilere dağıtma yöntemi nedeniyle araç sonucu ile hesap hareketleri farklılaşabilir.
Sonuç Nasıl Yorumlanmalı?
Kredi gecikme faizi hesaplama sonucu, geç ödemenin yalnızca yaklaşık faiz yükünü gösterir. Toplam gecikmiş borcu öğrenmek için vadesi geçen taksit, daha önce tahakkuk etmiş faiz, vergi ve varsa yasal takip giderleri ayrıca incelenmelidir. Birden fazla taksit gecikmişse her taksidin anapara bölümü ve gecikme süresi farklı olduğundan ayrı hesap yapılması gerekebilir.
Sınırlar ve Varsayımlar
- Araç, girilen anapara, oran ve gün sayısının doğru olduğunu varsayar.
- Konut finansmanı, ticari kredi, kredili mevduat hesabı ve kredi kartı borcunda farklı kurallar uygulanabilir.
- Vergi, harç, takip gideri ve banka tarafından yapılan yuvarlama hesaba ayrıca yansıyabilir.
- Kesin borç için kredi sözleşmesi, güncel ödeme planı ve bankanın hesap dökümü esas alınır.
Hesaplama Kaynakları
- Ticaret Bakanlığı – Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği
- 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun
İlgili Hesaplayıcılar
Son güncelleme: 11 Ağustos 2026.